사업을 하기로 결심했다면 가장 중요한 요소 중 하나는 자금 조달에 대한 계획이다. 아무리 좋은 아이디어라도 그것을 실행할 수 있는 자본이 없다면 실현하기 어렵다. 일회성이든 지속적이든 자금 조달은 스타트업 CEO의 핵심 업무이다.
대부분의 신생 기업은 지원금, 대출, 엔젤 투자 및 벤처 캐피탈(VC) 자금 조달 등 여러 가지 자금 옵션을 복합적으로 고려해야 한다. 우선 펀딩 여정을 시작하기 전에 충분히 조사하고, 네트워크를 활용하고, 얼마나 많은 현금이 필요한지 현실적으로 생각하며 기본 작업을 해야 한다. 이 가이드는 시작 비용, 고려해야 할 다양한 유형의 현금 출처 및 거래 성사 방법을 논의한다.
1. 시작 비용은 얼마가 필요한가?
미래 회사의 규모에 관계없이 첫 번째 단계는 시작하는 데 필요한 금액을 이해하는 것이다. 창업가는 새로운 비즈니스의 첫날부터 100일째 되는 날 필요한 금액까지 알고 있어야 한다. 이런 숫자에 익숙하지 않은 CEO는 투자자와 은행 대출 담당자를 실망하게 할 것이다.
비즈니스 유형에 따라 필요한 초기 자본 요구사항은 다르다. 오프라인 비즈니스를 운영하기 위해서는 각종 라이센스와 재고, 보험 가입에 대한 부담이 존재한다. 사업을 시작하기 위해서는 이러한 세부 거래까지 조사하여 대략적인 초기 비용을 계산해야 한다. 관련 분야의 회계사 또는 컨설턴트, 경험자인 선배 창업가의 조언을 듣는 것이 큰 도움이 될 것이다. 사업을 위한 멘토나 고문은 자본의 원천을 찾는 것만큼 가치 있다. 단, 모든 비용을 무조건 써야 하는 당연한 것으로 여기지 말고 비판적으로 생각해야 한다. 자신의 기술과 경험을 활용하여 각종 비용을 낮출 수 있지만 자신이 직접 수행하는 데 소요되는 시간이나 기회비용을 고려해야 한다는 사실도 잊지 말아야 한다.
비즈니스 유형에 따라 필요한 비용은 다음과 같지만 이에 국한되지 않는다.
- 재료
- 생산 장비
- 사무공간 또는 창고
- 웹/앱 개발
- 디자인/브랜딩
- 온/오프라인 마케팅
- 소프트웨어/하드웨어 구입이나 구독
- 클라우드 저장소
- 법률/세무 수수료
- 등록 자격 및 허가
- 급여 등
2. 자금 조달을 위한 옵션은 무엇인가?
새로운 사업을 위한 자금을 조달하는 방법에는 여러 가지가 있지만 동일한 산업 내에서도 모든 경우에 적용될 수 있는 하나의 열쇠는 없다. 펀딩을 시작하기 전에 얼마나 많은 지분을 기꺼이 내 놓을 수 있는지, 난생 처음 보는 각 분야의 외부 사람들로부터 제품과 기업 운영에 대한 쓴소리를 얼마나 기꺼이 들을 수 있는지도 고려하자.
엔젤 투자자 또는 친구 및 가족
많은 창업가들이 자금 조달을 시작하는 한 가지 방법은 친구, 가족 또는 엔젤 투자자와 함께하는 것이다. 가족에는 본인의 개인 자금도 포함됩니다. 이러한 유형의 자금은 일반적으로 각 개별 거래에 고유한 조건이 따르므로 더 많은 유연성을 가진다. 엔젤 투자자는 기업가일수도 있고 종종 소기업이나 신생 기업을 돕는 데 열정적인 그룹의 사람들을 말한다. 그들은 자본과 교환하여 자금을 제공하는 데 동의할 수 있다. 네트워크를 확장하면 종종 비즈니스를 크게 방해하지 않으면서 투자하려는 개인 또는 집단과 연결될 수 있다.
은행 대출 및 신용 한도
당연한 선택처럼 보일 수 있지만 전통적인 은행 대출과 사업자 신용 한도는 초기 신생 기업에게 매우 어려운 옵션이며 일반적으로 담보 요구 조건이 까다롭다. 따라서 은행 외부에서 이루어지는 소기업 융자 관련 프로그램을 고려하거나 보증기금을 통한 융자를 고려할 수 있다.
엑셀러레이터 및 인큐베이터
산업에 따라 액셀러레이터 또는 인큐베이터에 지원하는 것이 좋은 고려 방법이 될 수 있다. 이러한 프로그램은 멘토링, 운영, 마케팅 및 자본 접근성을 통해 초기 단계의 회사를 지원할 수 있다. 신생 기업은 고정된 기간 동안 이러한 프로그램 중 하나에 참여하고 종종 해당 업계의 다른 신흥 브랜드와 협력 기회도 얻을 수 있다. 성장 기반 스타트업은 많은 관심을 받을 수 있지만 이 분야는 매우 경쟁이 치열하고 설립자가 교육 프로그램에 참여하기 위해 시간을 할애해야 할 수도 있다.
벤처 캐피탈
벤처 캐피탈 펀딩은 아이디어가 상용화되면 스타트업을 다음 단계로 끌어올리는 데 자주 사용된다. 벤처 펀드는 스타트업의 성장을 촉진하기 위한 단기 현금 투입을 목적으로 한다. 이 자금은 사업에 실행 가능한 아이디어가 있지만 은행이 대출 담보로 사용할 수 있는 고정 자산이 많지 않을 때 유용하다. 벤처 캐피탈은 머지 않은 미래에 수익성 있는 엑시트를 기대하면서 대차대조표에 투자하기 때문에 종종 큰 지분을 갖고 사업 운영에 깊이 관여할 수 있다. VC는 일반적으로 산업에 특화되어 있으며 일반적으로 성장 잠재력이 큰 산업에 투자한다. 실적에 따라 벤처 캐피탈과 같은 자금 조달 방법은 비즈니스가 성공하고 시장 점유율을 확보한 이후에 더 적합할 수 있다. 기업이 더 많은 영향력을 갖으면 더 유리한 거래를 협상할 수 있다.
크라우드 펀딩
기발한 아이디어를 기반으로 한다면 크라우드 펀딩을 시도해볼 수 있다. 목표 금액에 따라 다양한 플랫폼을 통해 인터넷에서 돈을 모금하는 것이다. 크라우드 펀딩을 통해 설립자는 상환이나 지분 지불의 의무 없이 많은 사람들로부터 소액을 모금할 수 있다. 또한 등록된 중개인을 통해 대중에게 증권을 판매할 수 있는 주식형 크라우드 펀딩도 가능하다. 이러한 유형의 펀딩은 일반적으로 성공하기 위해 기본적인 마케팅과 친구 및 가족의 강력한 네트워크가 필요하다.
보조금
많은 창업가들은 보조금이 가장 손쉬운 초기 자금이라고 생각하고 보조금 승인을 받는 즉시 창업을 시작한다. 그러나 지원 기간이 종료된 후에 어떻게 사업을 지속적으로 이어갈 수 있을지 반드시 철저한 조사와 계획이 필요하다. 2023년 정부지원금에 대한 조사는 좋은 출발점이 될 수 있을 것이다.
3. 자금 조달을 본격적으로 준비하기
스타트업 운영을 위해 목표 자금 규모와 소스까지 파악했다면 다음 단계는 그들을 설득하기 위한 준비를 하는 것이다. 특히 친구나 가족처럼 가까운 사이로부터 자금을 조달하기로 결정했다면 더욱 더 꼼꼼한 준비와 함께 신중해야 한다.
당신의 재정을 아십시오
창업자는 재무 상태를 안팎으로 알아야 합니다. 시작 비용 외에도 최소 3년의 예측, 대차대조표 및 현금흐름표가 포함된 견적이 있어야 한다. 이자, 세금 및 상환 전 예상 수입을 논의하는 방법도 알아야 한다. 친구와 가족은 많은 재무 정보가 필요하지 않을 수 있지만 은행, VC 및 일부 엔젤 투자자는 잠재적 투자의 재무 정보를 완전히 이해하기를 원할 것이다.
피치를 연마하십시오
어떤 펀딩 경로를 추구하든 관계없이 강력하고 설득력 있는 피치가 중요하다. 좋은 출발점은 아이디어, 배경, 잠재적인 시장 점유율, 경우에 따라 출구 전략을 명확하게 설명하는 견고한 프레젠테이션 자료이다. 다양한 템플릿을 활용하고 데이터를 기반으로 업데이트를 유지해야 한다. 아이디어가 시장에서 가치가 있는 이유에 대한 2~10분 프레젠테이션을 만들고 연습해야 한다. 대출 담당자와 가족은 거창한 자료를 보고 싶어하지 않을 수 있지만 왜 믿고 투자할 수 있는지 확실한 이유를 원할 것이다.
네트워크 활성화
자금을 조달하는 가장 좋은 방법은 친구 및 가족 네트워크를 이용하는 것이다. 그들은 초기 투자, 대출 또는 크라우드 펀딩을 위한 첫 번째 정류장이 될 뿐만 아니라 확장된 서클에 유용할 수 있는 누군가가 있을 수도 있다. 대부분의 초기 단계 자금은 지인을 통한 소개로 모집된다. 특히 벤처 캐피탈과 관련하여 항상 연결할 방법을 찾으십시오. 노골적으로 돈이나 인맥을 요구하는 대신 피치에 대한 조언과 피드백을 요청하는 것이 좋은 시작 방법인 경우가 많다.
4. 장기적인 잠재적 투자자 관리
잠재적 투자자들을 만났다면 피치 결과에 관계없이 후속 조치를 하는 것이 좋다. 연락하는 것을 두려워하지 말고 피드백을 요청하고 목록에 있는 모든 사람과 최소 3번 이상은 연락을 유지하자. 자금을 받지 못하더라도 잠재적인 투자자에게 비즈니스가 어떻게 성장하고 있는지 계속 알려주는 것이 좋다.
초기자금 유치에 성공했다면 앞으로 계속 비즈니스를 유지할 수 있도록 매월 지출금액을 고려하는 것을 잊지 말자. 재무 예측을 사용하여 수익으로 비즈니스를 유지하고 자본 공백을 메꾸는 데 걸리는 시간도 평가해야 한다. 적어도 향후 6개월 운영 비용을 조달하는 것이 좋다. 다시 펀딩 여정을 시작하기까지의 시간은 가능한 길수록 좋다.
요약
- 외부 자금을 찾기 전에 제품이나 서비스가 아직 시장에 출시되지 않았더라도 재무 예측과 자본 요구 사항을 상세히 파악해야 한다.
- 펀딩을 시작하는 데 필요한 사항만 고려하지 말고 장기적으로 사업을 계속 유지하는 데 필요한 사항까지 고려하자.
- 창업자가 자본을 조달할 때 사용하는 방법은 다양하기 때문에 각 자금 유형의 장단점을 고려하여 비즈니스에 적합한 방향이 무엇인지 파악해야 한다.
- 탄탄한 피치 데크를 만들고, 프레젠테이션을 연마하고, 네트워크를 활용하여 회사에 적합한 투자자를 연결하고 확보해야 한다.